[導讀]:

高利放貸,不僅違法,還可能坐牢!

今天,長沙市天心區人民法院就對曾一林和吳大山兩名違法放貸人,以非法經營罪分別判處有期徒刑六個月,并處罰金5萬元.

 

案件回顧

 

曾一林和吳大山兩人偶然認識了貸款中介王榮,三人一致認為發放貸款是一個賺錢的“好辦法”。于是一拍即合,三人走上了違法放貸的犯罪之路。

三人分工合作,由王榮負責在互聯網發布信息,尋找借款“客戶”。曾一林和吳成強負責審核資料,提供資金發放貸款以及后續收款、催債。

2020年7月,王榮通過網絡認識了意向貸款客戶王俊,見面后,王榮將王俊帶到曾、吳兩人處。

曾、吳兩人得知王俊的借貸需求后,要求王俊填寫了一張借款申請單,通過申請單詳細了解王俊的家庭情況、工作情況、住房情況等基本信息。在查閱了王俊個人征信情況后,雙方簽訂了《貸款協議》。

根據雙方口頭協議,王俊借貸8000元,需要支付保證金、平臺費、業務費、渠道費等共計2000元,也即實際貸款金額到手只有6000元。

曾、吳兩人并未告知王俊具體借貸利率,但要求借款后每周四下午14點前,歸還1250元,一共償還十期。曾、吳兩人利用專門的收款微信,每周四提醒王俊按時還款。

2020年8月,警方接到群眾舉報將曾一林、吳大山、王榮三人抓捕歸案。

 

審理查明

 

曾、吳兩人在未獲得金融監管機構批準的情況下,以明顯高于國家法定利率水平,采取先期扣除手續費、保證金、業務費等費用的方式,共計向71人違法發放貸款,金額累計167萬余元,非法獲利3.8萬元。

2020年12月,天心區人民檢察院以被告人曾一林、吳大山涉嫌非法經營罪向天心區人民法院提起公訴。(王榮另案處理)

天心區人民法院審理后認為,被告人吳大山、曾一林違反國家規定,未經監管部門批準,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重,二人行為已構成非法經營罪。

 

據此,天心區人民法院遂作出上述一審判決。

 

法官說法

 

2019年10月21日施行的《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》規定:違反國家規定,未經監管部門批準,或者超過經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂秩序,情節嚴重的,以非法經營罪定罪處罰。

據了解,本案是自去年10月21日后非法放貸行為入罪以來,我市首例因高利貸被處以非法經營罪并追究刑事責任的案件。2被告人在今年7月到8月間,以年利率288%向不特定的71人發放貸款累計達167萬余元,擾亂金融市場秩序,情節嚴重,構成非法經營罪。

 

相關 鏈接

 

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合制定印發了《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》(法發〔2019〕24號,以下簡稱《意見》),于2019年10月21日起施行。

《意見》第一條:違反國家規定,未經監管部門批準,或者超越經營范圍,以營利為目的,經常性地向社會不特定對象發放貸款,擾亂金融市場秩序,情節嚴重的,依照刑法第二百二十五條第(四)項的規定,以非法經營罪定罪處罰。前款規定中的“經常性地向社會不特定對象發放貸款”,是指2年內向不特定多人(包括單位和個人)以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期后延長還款期限的,發放貸款次數按照1次計算。

《意見》第二條:以超過36%的實際年利率實施符合本意見第一條規定的非法放貸行為,具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”,但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的,定罪量刑時不得計入:(一)個人非法放貸數額累計在200萬元以上的,單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;(二)個人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的;(三)個人非法放貸對象累計在50人以上的,單位非法放貸對象累計在150人以上的;(四)造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。